Prinsip diversifikasi dan alokasi aset

Photo by Behnam Norouzi on Unsplash

Prinsip diversifikasi dan alokasi aset adalah dua strategi kunci dalam investasi untuk membantu meminimalkan risiko dan mencapai pertumbuhan optimal dalam portofolio investasi. Berikut ini penjelasan mengenai kedua prinsip tersebut.

---

1. Prinsip Diversifikasi

Diversifikasi adalah strategi membagi investasi di berbagai jenis aset atau instrumen dengan tujuan mengurangi risiko. Tujuannya adalah untuk menghindari “meletakkan semua telur dalam satu keranjang.” Ketika salah satu aset mengalami kerugian, aset lain dalam portofolio mungkin tetap stabil atau bahkan naik, sehingga mengurangi dampak kerugian keseluruhan.

Cara Melakukan Diversifikasi

Diversifikasi bisa dilakukan dengan beberapa cara berikut:

• Diversifikasi Berdasarkan Kelas Aset: Mengalokasikan investasi pada berbagai jenis kelas aset, seperti saham, obligasi, properti, dan pasar uang. Hal ini membantu mengurangi risiko karena setiap kelas aset merespons kondisi pasar secara berbeda.
• Diversifikasi Berdasarkan Sektor: Dalam investasi saham, Anda bisa berinvestasi di sektor yang berbeda seperti teknologi, kesehatan, keuangan, atau energi, karena tiap sektor memiliki siklus ekonominya sendiri.
• Diversifikasi Geografis: Membagi investasi di beberapa wilayah atau negara. Misalnya, jika pasar saham domestik sedang mengalami penurunan, pasar saham internasional mungkin memberikan performa yang lebih baik.
• Diversifikasi dalam Satu Kelas Aset: Misalnya, dalam investasi saham, Anda bisa memilih perusahaan dengan ukuran, sektor, dan volatilitas yang berbeda-beda.

Manfaat Diversifikasi

• Mengurangi Risiko Volatilitas: Ketika satu jenis aset menurun, jenis lain dalam portofolio dapat mengimbangi, sehingga fluktuasi keseluruhan lebih stabil.
• Potensi Return yang Lebih Stabil: Diversifikasi membantu menjaga tingkat return yang konsisten meskipun kondisi pasar berubah.
• Peluang Pertumbuhan yang Lebih Luas: Diversifikasi memberikan akses pada berbagai sumber keuntungan, baik dari kenaikan harga saham, pendapatan sewa properti, maupun bunga obligasi.

---

2. Prinsip Alokasi Aset

Alokasi aset adalah strategi membagi investasi di berbagai kelas aset yang berbeda sesuai dengan tujuan investasi, profil risiko, dan jangka waktu. Prinsip ini didasarkan pada pemahaman bahwa berbagai kelas aset memiliki tingkat risiko dan return yang berbeda, dan dengan mengalokasikan aset secara bijaksana, investor dapat menyeimbangkan risiko dan potensi keuntungan.

Cara Menentukan Alokasi Aset

1. Identifikasi Tujuan Investasi: Jika tujuan investasi adalah jangka pendek, alokasi aset biasanya lebih condong pada instrumen yang aman seperti deposito atau obligasi. Sebaliknya, jika tujuan investasi adalah jangka panjang, investor dapat lebih banyak menempatkan dananya di saham untuk potensi return yang lebih tinggi.

2. Kenali Profil Risiko:

   • Konservatif: Mengutamakan keamanan modal, sehingga lebih banyak dialokasikan pada obligasi, deposito, atau pasar uang dengan risiko rendah.
   • Moderate: Menginginkan pertumbuhan namun tetap memperhatikan keamanan, sehingga ada kombinasi saham dan obligasi.
   • Agresif: Toleran terhadap risiko tinggi dengan harapan return yang besar, sehingga banyak dialokasikan pada saham atau investasi yang berisiko tinggi.

3. Perhatikan Jangka Waktu Investasi:

   • Jangka Pendek (< 3 tahun): Instrumen yang lebih stabil seperti pasar uang atau obligasi jangka pendek.
   • Jangka Menengah (3-7 tahun): Kombinasi antara saham, obligasi, dan pasar uang.
   • Jangka Panjang (> 7 tahun): Lebih banyak dialokasikan pada saham dan properti, karena mampu memberikan return lebih tinggi dalam jangka panjang.

Contoh Alokasi Aset Berdasarkan Profil Risiko

---

Manfaat Alokasi Aset

• Menyeimbangkan Risiko dan Return: Dengan mengalokasikan aset pada beberapa kelas yang berbeda, risiko keseluruhan dapat diminimalkan dan potensi return bisa lebih stabil.
• Menghadapi Perubahan Pasar: Saat salah satu kelas aset sedang mengalami penurunan, kelas aset lain mungkin tetap stabil atau meningkat, sehingga portofolio tetap terlindungi.
• Mengoptimalkan Kinerja Portofolio: Alokasi aset membantu mencapai kinerja portofolio yang lebih sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko investor.

---

Hubungan Antara Diversifikasi dan Alokasi Aset

Diversifikasi dan alokasi aset saling melengkapi. Alokasi aset menentukan seberapa banyak dana ditempatkan di setiap kelas aset, sementara diversifikasi lebih kepada penyebaran risiko di dalam kelas aset tertentu. Keduanya bekerja bersama untuk membangun portofolio yang aman, fleksibel, dan sesuai dengan profil risiko dan tujuan investasi.

---

Kesimpulan

Dengan menerapkan prinsip diversifikasi dan alokasi aset, investor dapat membangun portofolio yang lebih stabil, memiliki peluang pertumbuhan, dan tahan terhadap fluktuasi pasar. Strategi ini tidak hanya penting bagi investor berpengalaman tetapi juga bagi pemula, sehingga mereka dapat menghadapi perubahan pasar dengan lebih percaya diri dan disiplin.

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Selanjutnya kita bahas tentang Template portofolio investasi sederhana.

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Kode referral Bibit: ekanur2 (kamu dapat 25ribu) 
Kode referral AMARTHA: EKA3290143 dan kode voucher COBADANAI pada saat checkout pengusaha UMKM (kamu dapat potongan 15ribu)
Kode referral GORO: EKA.NUR.ADM6 (get 2% cashback for your first purchase)