Photo by Andrea Davis on Unsplash

Contoh Tujuan Investasi

Dengan situasi : keluarga yang sudah memiliki satu anak berusia 1 tahun, tujuan investasi perlu disesuaikan untuk mencakup kebutuhan jangka pendek, menengah, dan panjang. Berikut adalah beberapa tujuan investasi yang disarankan beserta nominal yang ideal untuk dicapai:

1. Dana Darurat

• Tujuan: Memberikan cadangan dana yang bisa digunakan jika terjadi keadaan darurat, seperti kehilangan pekerjaan, biaya kesehatan tak terduga, atau perbaikan rumah.
• Nominal yang disarankan:
  • 6 kali pengeluaran bulanan untuk keluarga.
  • Jika pengeluaran bulanan adalah Rp 5.000.000, maka dana darurat yang perlu dicapai sekitar Rp 30.000.000.
• Waktu pencapaian: 1-2 tahun.

2. Dana Pendidikan Anak

• Tujuan: Menyediakan dana untuk biaya pendidikan anak mulai dari taman kanak-kanak hingga universitas.
• Nominal yang disarankan:
  • Tergantung jenis sekolah yang diinginkan, namun sebagai gambaran:
    • Taman kanak-kanak (TK): Rp 10.000.000 - Rp 20.000.000.
    • Sekolah dasar (SD): Rp 50.000.000 - Rp 100.000.000.
    • Perguruan tinggi: Rp 100.000.000 - Rp 300.000.000, tergantung universitas dan jurusan yang dipilih.
  • Mulai menabung dalam instrumen investasi yang cocok seperti reksadana pendapatan tetap atau saham untuk memanfaatkan pertumbuhan jangka panjang.
• Waktu pencapaian: 5-18 tahun, sesuai dengan tahap pendidikan anak.

3. Dana Pensiun

• Tujuan: Memastikan stabilitas keuangan ketika Anda tidak lagi bekerja, sehingga tetap bisa memenuhi kebutuhan hidup tanpa bergantung pada pendapatan aktif.
• Nominal yang disarankan:
  • Perkiraan sekitar 70-80% dari pengeluaran bulanan saat ini, dikalikan dengan 20 tahun.
  • Misalnya, jika pengeluaran bulanan saat pensiun diperkirakan Rp 7.000.000, maka dana yang perlu dipersiapkan adalah Rp 1,68 miliar (Rp 7.000.000 x 12 bulan x 20 tahun).
• Waktu pencapaian: 15-20 tahun.

4. Investasi Properti untuk Penghasilan Pasif

• Tujuan: Menyediakan sumber pendapatan tambahan di luar pekerjaan aktif, misalnya dari sewa properti.
• Nominal yang disarankan:
  • Misalnya, properti kecil seperti apartemen atau ruko dengan harga sekitar Rp 300.000.000 - Rp 500.000.000.
  • Properti ini bisa disewakan untuk mendapatkan penghasilan pasif sekitar Rp 20.000.000 - Rp 30.000.000 per tahun.
• Waktu pencapaian: 5-10 tahun, tergantung kemampuan menabung dan investasi.

5. Asuransi Jiwa dan Kesehatan

• Tujuan: Memberikan perlindungan finansial untuk keluarga jika terjadi risiko pada pencari nafkah atau untuk menanggung biaya kesehatan.
• Nominal yang disarankan:
  • Premi asuransi jiwa sebaiknya memberikan perlindungan sebesar minimal 5-10 kali dari pendapatan tahunan (misalnya, Rp 420 juta jika pendapatan tahunan adalah Rp 7 juta x 12 bulan x 5).
  • Premi asuransi kesehatan yang mencakup rawat inap dan proteksi untuk penyakit kritis.
• Waktu pencapaian: Segera, untuk melindungi keluarga sejak dini.

6. Investasi Rutin untuk Masa Depan

• Tujuan: Mencapai berbagai tujuan jangka menengah, seperti liburan keluarga atau perbaikan rumah.
• Nominal yang disarankan:
  • Mulai dengan Rp 1.000.000 - Rp 2.000.000 per bulan dalam instrumen seperti reksadana atau saham.
  • Dengan estimasi pertumbuhan 5-10% per tahun, dalam 5-10 tahun dana ini dapat berkembang secara signifikan.
• Waktu pencapaian: 3-10 tahun, sesuai kebutuhan.

Ringkasan Tujuan dan Nominal Investasi:

1. Dana Darurat: Rp 30.000.000 (1-2 tahun)
2. Dana Pendidikan Anak: Rp 10.000.000 - Rp 300.000.000 (5-18 tahun)
3. Dana Pensiun: Rp 1,68 miliar (15-20 tahun)
4. Investasi Properti: Rp 300.000.000 - Rp 500.000.000 (5-10 tahun)
5. Asuransi Jiwa dan Kesehatan: Premi untuk perlindungan 5-10 kali pendapatan tahunan.
6. Investasi Rutin: Rp 1.000.000 - Rp 2.000.000 per bulan (3-10 tahun).

Memilih dan berfokus pada tujuan yang paling prioritas sesuai situasi keluarga akan membantu dalam mencapai keamanan finansial dan kesiapan menghadapi kebutuhan mendesak atau masa depan yang lebih baik.

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Selanjutnya mari kita bahas tentang Prinsip Diversifikasi dan Alokasi Aset.

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Kode referral Bibit: ekanur2 (kamu dapat 25ribu) 
Kode referral GORO: EKA.NUR.ADM6 (get 2% cashback for your first purchase)